Diferença entre juros simples e compostos na tabela Price
Poucos temas geram tanta confusão em ações de revisão de financiamento quanto a diferença entre juros simples e compostos. Entender essa diferença, de forma simples e concreta, ajuda o consumidor a compreender por que seu contrato pode estar custando mais do que parece à primeira vista.
Juros simples: a base do cálculo
Nos juros simples, a taxa incide sempre sobre o valor original da dívida (o principal), sem considerar os juros já acumulados em períodos anteriores. Se você tem uma dívida de R$ 10.000 com juros simples de 1% ao mês, todo mês incide 1% sobre os R$ 10.000 originais — não sobre o saldo acrescido de juros anteriores.
Juros compostos: juros sobre juros
Nos juros compostos, a taxa incide sobre o saldo devedor já atualizado, incluindo os juros acumulados em períodos anteriores — o que faz a dívida crescer de forma exponencial, e não linear, ao longo do tempo. É esse o mecanismo por trás da capitalização discutida em contratos que usam a Tabela Price.
Por que a Tabela Price é o centro da discussão
A Tabela Price é um sistema de amortização com parcelas fixas, que utiliza juros compostos em sua fórmula de cálculo. O problema jurídico levantado por muitos consumidores é que o método embute a capitalização mensal de juros de forma pouco transparente — o contrato mostra a parcela fixa final, mas raramente explica ao consumidor, de forma didática, o mecanismo de composição de juros por trás daquele número.
Um exemplo simplificado
Imagine um financiamento de R$ 30.000 em 48 parcelas. Com juros simples a uma determinada taxa, o total pago ao final seria consideravelmente menor do que com juros compostos na mesma taxa nominal mensal — a diferença cresce quanto maior o prazo e maior a taxa. É exatamente essa diferença que a ação revisional busca quantificar e, quando não devidamente informada ao consumidor, questionar.
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O que verificar no seu contrato
- O contrato informa, de forma clara e destacada, que utiliza sistema de amortização com capitalização de juros (Tabela Price)?
- Existe explicação sobre a diferença entre taxa de juros nominal mensal e taxa efetiva anual?
- Você recebeu, no momento da assinatura, uma planilha detalhada mostrando a composição de cada parcela entre juros e amortização?
Por que essa diferença importa na prática
Quando o contrato não deixa claro o mecanismo de capitalização utilizado, o consumidor assina sem real dimensão do custo total do financiamento — e é justamente esse ponto que fundamenta pedidos de revisão com base na falha do dever de informação previsto no Código de Defesa do Consumidor.
A Advocacia Eko Beneton reconstrói o cálculo do seu contrato, comparando o sistema efetivamente aplicado com o que deveria ter sido informado, para identificar se há fundamento para revisão judicial em Maringá e em todo o Brasil.